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자산 관리법

인간의 생애주기에 따른 효율적이고 안정적인 자산 형성 순서

by 디노비즈파파 2023. 7. 21.
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인간의 생애주기에는 다양한 단계와 변화가 있으며, 각 단계에서 자산 형성을 위한 최적의 순서를 고려하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 현금자산 형성, 부동산 투자, 차량 보유, 퇴직연금 및 기타 자산 구매에 대한 순서를 고려하여 효율적이고 안정적인 자산 형성 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

STEP1. 현금자산 형성_비상자금 구성과 예금 상품 활용

청년 시기에는 급여 수준이 낮고 경제적인 불안정 요소가 많을 수 있습니다. 따라서 가장 먼저 해야 할 일은 비상자금을 구성하는 것입니다. 예상치 못한 사건에 대비하여 월급의 3~6개월치 금액을 비상자금으로 저축합니다. 비상자금을 확보하는 가장 안정적인 방법은 은행의 정기예금이나 마이너스통장 대출 연동식 저축 상품 등을 이용하는 것입니다.

 

예시: 매달 급여의 20%를 비상자금으로 저축하고, 은행의 6개월 정기예금 상품에 1천만 원을 예치하여 예상치 못한 비용에 대비합니다.

 

STEP2. 부동산 투자_주거용 부동산 및 투자용 부동산

가족을 형성하고 경제적으로 안정된 시기에는 주거용 부동산을 구매하는 것이 중요합니다. 자신의 주거지를 소유하는 것으로 장기적인 재정적 안정성을 확보할 수 있습니다. 또한, 투자용 부동산을 구매하여 부동산 시장의 성장과 수익 창출에 기여할 수 있습니다.

 

예시: 주거용 부동산으로는 3억 원 가량의 아파트를 구입하고, 투자용 부동산으로는 상가나 사무실 건물을 5억 원 가량 투자합니다.

 

STEP3. 차량 보유_필요에 따른 차량 구매

차량은 필요에 따라 구매를 고려해야 합니다. 대중교통이 편리하거나 근무지가 가까운 경우에는 차량을 보유하는 것보다 대중교통을 활용하는 것이 경제적입니다. 그러나 자녀 교육 등을 고려하여 가족용 차량이 필요하다면 차량 구매를 고려할 수 있습니다.

 

예시: 대중교통이 잘 발달하고 근무지가 가까운 경우에는 차량을 구매하지 않고, 필요 시 가족용 중형차를 3천만 원 가량 구입합니다.

 

STEP4. 퇴직연금 및 기타 자산 구매_퇴직연금 가입과 자산 다변화

퇴직을 준비하는 시기에는 퇴직연금 가입을 고려해야 합니다. 정부의 퇴직연금제도를 이용하여 정기적인 연금 수령을 보장받을 수 있습니다. 또한, 자산의 다변화를 위해 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품에 투자하여 수익을 극대화할 수 있습니다.

 

예시: 정부의 퇴직연금제도를 활용하여 매달 30만 원을 가입하고, 총 자산의 30%를 주식 투자로 할당하여 수익을 창출합니다.

 

결론

인간의 생애주기에 따른 자산 형성 순서를 고려하여 효율적이고 안정적인 재정 관리를 할 수 있습니다. 현금자산을 먼저 형성하여 비상 상황에 대비하고, 부동산 투자로 장기적인 안정성을 확보합니다. 차량 보유는 필요에 따라 결정하며, 퇴직연금 가입과 자산 다변화를 통해 더 많은 자산을 형성하고 안정적인 미래를 위한 준비를 합니다. 앞으로의 미래를 위해 지속적으로 노력하며 현명한 금융 계획을 수립하는 것이 중요합니다.